Pyetjet e shpeshta

Në përgjithësi është një kohë e mirë për të rifinancuar kur normat e hipotekës janë 2% më të ulëta se norma aktuale e kredisë tuaj.Mund të jetë një opsion i zbatueshëm edhe nëse diferenca e normës së interesit është vetëm 1% ose më pak.Çdo reduktim mund të shkurtojë pagesat tuaja mujore të hipotekës.Shembull: Pagesa juaj, duke përjashtuar taksat dhe sigurimet, do të ishte rreth 770 dollarë për një kredi prej 100,000 dollarësh me 8.5%;nëse tarifa do të ulej në 7.5%, pagesa juaj atëherë do të ishte 700 dollarë, tani po kurseni 70 dollarë në muaj.Kursimet tuaja varen nga të ardhurat, buxheti, shuma e kredisë dhe ndryshimet në normën e interesit.Huadhënësi juaj i besuar mund t'ju ndihmojë të llogaritni opsionet tuaja.

Një pikë është një përqindje e shumës së kredisë, ose 1 pikë = 1% e huasë, kështu që një pikë në një hua prej 100,000 dollarësh është 1,000 dollarë.Pikët janë kosto që duhet t'i paguhen një huadhënësi për të marrë financimin e hipotekës sipas kushteve të specifikuara.Pikat e zbritjes janë tarifa që përdoren për të ulur normën e interesit për një kredi hipotekare duke paguar paraprakisht një pjesë të këtij interesi.Huadhënësit mund t'i referohen kostove në terma të pikëve bazë në të qindtat e përqindjes, 100 pikë bazë = 1 pikë, ose 1% të shumës së kredisë.

Po, nëse planifikoni të qëndroni në pronë për të paktën disa vjet.Pagimi i pikëve të zbritjes për të ulur normën e interesit të kredisë është një mënyrë e mirë për të ulur pagesën e kërkuar mujore të huasë dhe ndoshta për të rritur shumën e kredisë që mund të përballoni për të marrë hua.Megjithatë, nëse planifikoni të qëndroni në pronë vetëm për një ose dy vjet, kursimet tuaja mujore mund të mos jenë të mjaftueshme për të rimbursuar koston e pikave të zbritjes që keni paguar paraprakisht.

Norma vjetore e përqindjes (APR) është një normë interesi që pasqyron koston e një hipotekë si normë vjetore.Kjo normë ka të ngjarë të jetë më e lartë se norma e deklaruar e kartës ose norma e reklamuar në hipotekë, sepse merr parasysh pikët dhe kostot e tjera të kredisë.APR lejon blerësit e shtëpive të krahasojnë lloje të ndryshme të hipotekave bazuar në koston vjetore për çdo kredi.APR është krijuar për të matur "koston e vërtetë të një kredie".Krijon një fushë loje të barabartë për huadhënësit.Ai i pengon huadhënësit të reklamojnë një tarifë të ulët dhe të fshehin tarifat.
APR nuk ndikon në pagesat tuaja mujore.Pagesat tuaja mujore janë rreptësisht një funksion i normës së interesit dhe kohëzgjatjes së kredisë.
Për shkak se llogaritjet e APR-së kryhen nga tarifat e ndryshme të ngarkuara nga huadhënësit, një kredi me një prill më të ulët nuk është domosdoshmërisht një normë më e mirë.Mënyra më e mirë për të krahasuar kreditë është t'u kërkoni huadhënësve që t'ju japin një vlerësim me mirëbesim të kostove të tyre për të njëjtin lloj programi (p.sh. fikse 30-vjeçare) me të njëjtën normë interesi.Më pas mund të fshini tarifat që janë të pavarura nga kredia si sigurimi i pronarëve të shtëpive, tarifat e titullit, tarifat e ruajtjes, tarifat e avokatit, etj. Tani shtoni të gjitha tarifat e huasë.Huadhënësi që ka tarifa më të ulëta të huasë ka një kredi më të lirë se huadhënësi me tarifa më të larta kredie.
Tarifat e mëposhtme përgjithësisht përfshihen në APR:
Pikat - si pikat e zbritjes ashtu edhe pikat e origjinës
Interesi i parapaguar.Interesi i paguar nga data e mbylljes së kredisë deri në fund të muajit.
Tarifa e përpunimit të kredisë
Tarifa e nënshkrimit
Tarifa e përgatitjes së dokumenteve
Hipotekë-sigurim privat
Tarifa e ruajtjes
Tarifat e mëposhtme zakonisht nuk përfshihen në APR:
Titulli ose tarifa abstrakte
Tarifa e avokatit të huamarrësit
Tarifat e inspektimit në shtëpi
Tarifa e regjistrimit
Taksat e transfertave
Raporti i kredisë
Tarifa e vlerësimit

Normat e hipotekës mund të ndryshojnë nga dita kur aplikoni për një kredi deri në ditën kur mbyllni transaksionin.Nëse normat e interesit rriten ndjeshëm gjatë procesit të aplikimit, kjo mund të rrisë pagesën e hipotekës së huamarrësit në mënyrë të papritur.Prandaj, një huadhënës mund të lejojë huamarrësin të "kyçë" normën e interesit të kredisë duke garantuar atë normë për një periudhë të caktuar kohore, shpesh 30-60 ditë, ndonjëherë për një tarifë.

Më poshtë është një listë e dokumenteve që kërkohen kur aplikoni për një hipotekë.Megjithatë, çdo situatë është unike dhe mund t'ju kërkohet të siguroni dokumentacion shtesë.Pra, nëse ju kërkohet më shumë informacion, jini bashkëpunues dhe jepni sa më shpejt informacionin e kërkuar.Do të ndihmojë në përshpejtimin e procesit të aplikimit.
Prona juaj
Kopja e kontratës së nënshkruar të shitjes duke përfshirë të gjithë kalorësit
Verifikimi i depozitës që keni vendosur në shtëpi
Emrat, adresat dhe numrat e telefonit të të gjithë sekserëve, ndërtuesve, agjentëve të sigurimit dhe avokatëve të përfshirë
Kopja e fletës së listimit dhe përshkrimi ligjor nëse disponohet (nëse prona është një godinë, ju lutemi jepni deklaratën e bashkëpronësisë, aktet nënligjore dhe buxhetin më të fundit)
Të ardhurat tuaja
Kopje të fletëpagesave tuaja për periudhën më të fundit 30-ditore dhe nga viti në ditë
Kopje të formularëve tuaj W-2 për dy vitet e fundit
Emrat dhe adresat e të gjithë punëdhënësve për dy vitet e fundit
Letër që shpjegon çdo boshllëk në punësim në 2 vitet e fundit
Vizë pune ose kartë jeshile (kopje para dhe mbrapa)
Nëse jeni i vetëpunësuar ose merrni komision ose bonus, interesa/dividentë, të ardhura nga qiraja:
Jepni deklaratat e plota tatimore për dy vitet e fundit PLUS pasqyrën e fitimit dhe humbjes nga viti deri në datën (ju lutemi jepni deklaratën e plotë tatimore duke përfshirë oraret dhe deklaratat e bashkangjitura. Nëse keni paraqitur një zgjatje, ju lutemi jepni një kopje të zgjatjes.)
K-1 për të gjitha partneritetet dhe S-Korporatat për dy vitet e fundit (ju lutemi kontrolloni dy herë kthimin tuaj. Shumica e K-1 nuk janë bashkangjitur me 1040.)
Kompletuar dhe nënshkruar Partneritetin Federal (1065) dhe/ose Deklaratat e Tatimit mbi të Ardhurat e Korporatës (1120) duke përfshirë të gjitha oraret, deklaratat dhe shtesat për dy vitet e fundit.(Kërkohet vetëm nëse pozicioni juaj i pronësisë është 25% ose më i madh.)
Nëse do të përdorni alimentacionin ose mbështetjen e fëmijëve për t'u kualifikuar:
Jepni dekretin e divorcit/urdhrin e gjykatës që tregon shumën, si dhe vërtetimin e marrjes së fondeve për vitin e kaluar
Nëse merrni të ardhura nga sigurimet shoqërore, përfitimet e aftësisë së kufizuar ose VA:
Jepni një letër çmimi nga agjencia ose organizata
Burimi i Fondeve dhe Parapagimi
Shitja e shtëpisë tuaj ekzistuese - jepni një kopje të kontratës së shitjes të nënshkruar në vendbanimin tuaj aktual dhe deklaratën ose marrëveshjen e listimit nëse nuk është shitur (në mbyllje, duhet të jepni gjithashtu një shlyerje/Deklaratë mbyllëse)
Fondet e kursimeve, çeqeve ose të tregut të parasë - jepni kopje të pasqyrave bankare për 3 muajt e fundit
Aksionet dhe obligacionet - jepni kopje të deklaratës suaj nga ndërmjetësi juaj ose kopje të certifikatave
Dhuratat - Nëse një pjesë e parave tuaja do të mbyllet, jepni deklaratën e dhuratave dhe dëshminë e marrjes së fondeve
Bazuar në informacionin që shfaqet në aplikacionin tuaj dhe/ose raportin tuaj të kreditit, mund t'ju kërkohet të paraqisni dokumentacion shtesë
Borxhi ose Detyrimet
Përgatitni një listë të të gjithë emrave, adresave, numrave të llogarisë, gjendjeve dhe pagesave mujore për të gjitha borxhet aktuale me kopjet e tre pasqyrave të fundit mujore
Përfshini të gjithë emrat, adresat, numrat e llogarisë, bilancet dhe pagesat mujore për mbajtësit e hipotekës dhe/ose pronarët për dy vitet e fundit
Nëse jeni duke paguar alimentacion ose mbështetje për fëmijë, përfshini zgjidhjen martesore/urdhrin e gjykatës që tregon kushtet e detyrimit
Kontrollo për të mbuluar tarifat e aplikimit

Vlerësimi i kredisë është një sistem që përdorin kreditorët për të ndihmuar në përcaktimin nëse do t'ju japin kredi.Informacioni rreth jush dhe përvojave tuaja të kreditit, të tilla si historia e pagesës së faturave, numri dhe lloji i llogarive që keni, pagesat e vonuara, veprimet e mbledhjes, borxhi i papaguar dhe mosha e llogarive tuaja, mblidhen nga aplikacioni juaj për kredi dhe kredia juaj raporti.Duke përdorur një program statistikor, kreditorët e krahasojnë këtë informacion me performancën e kreditimit të konsumatorëve me profile të ngjashme.Një sistem vlerësimi i kreditit jep pikë për çdo faktor që ndihmon në parashikimin se kush ka më shumë gjasa të shlyejë një borxh.Një numër i përgjithshëm pikësh -- një pikë krediti -- ndihmon në parashikimin se sa i denjë jeni, domethënë sa gjasa ka që ju të shlyeni një kredi dhe të bëni pagesat në kohën e duhur.

Rezultatet e kreditit më të përdorura janë rezultatet FICO, të cilat janë zhvilluar nga Fair Isaac Company, Inc. Rezultati juaj do të bjerë midis 350 (rrezik i lartë) dhe 850 (rrezik i ulët).

Për shkak se raporti juaj i kreditit është një pjesë e rëndësishme e shumë sistemeve të vlerësimit të kreditit, është shumë e rëndësishme të siguroheni se është i saktë përpara se të paraqisni një aplikim për kredi.Për të marrë kopje të raportit tuaj, kontaktoni tre agjencitë kryesore të raportimit të kredisë:

Equifax: (800) 685-1111
Experian (dikur TRW): (888) EXPERIAN (397-3742)
Trans Union: (800) 916-8800
Këto agjenci mund t'ju paguajnë deri në 9,00 dollarë për raportin tuaj të kreditit.

Ju keni të drejtë të merrni një raport kredie falas çdo 12 muaj nga secila prej kompanive kombëtare të raportimit të kredisë konsumatore - Equifax, Experian dhe TransUnion.Ky raport kredie falas mund të mos përmbajë rezultatin tuaj të kreditit dhe mund të kërkohet përmes faqes së mëposhtme të internetit: https://www.annualcreditreport.com

Modelet e vlerësimit të kredisë janë komplekse dhe shpesh ndryshojnë midis kreditorëve dhe për lloje të ndryshme kredie.Nëse një faktor ndryshon, rezultati juaj mund të ndryshojë - por përmirësimi në përgjithësi varet nga mënyra se si ky faktor lidhet me faktorë të tjerë të konsideruar nga modeli.Vetëm kreditori mund të shpjegojë se çfarë mund të përmirësojë rezultatin tuaj sipas modelit të veçantë të përdorur për të vlerësuar aplikimin tuaj për kredi.
Sidoqoftë, modelet e vlerësimit në përgjithësi vlerësojnë llojet e mëposhtme të informacionit në raportin tuaj të kreditit

Historia e pagesave është zakonisht një faktor i rëndësishëm.Ka të ngjarë që rezultati juaj të ndikohet negativisht nëse keni paguar faturat me vonesë, keni pasur një llogari referuar koleksioneve ose keni deklaruar falimentim, nëse kjo histori pasqyrohet në raportin tuaj të kreditit.

Shumë modele vlerësimi vlerësojnë shumën e borxhit që keni në krahasim me kufijtë tuaj të kreditit.Nëse shuma që ju detyroheni është afër kufirit tuaj të kreditit, kjo ka të ngjarë të ketë një efekt negativ në rezultatin tuaj.

Në përgjithësi, modelet marrin parasysh gjatësinë e rekordit tuaj të kreditit.Një histori krediti e pamjaftueshme mund të ketë një efekt në rezultatin tuaj, por kjo mund të kompensohet nga faktorë të tjerë, si pagesat në kohë dhe bilancet e ulëta.

Shumë modele vlerësimi marrin parasysh nëse keni aplikuar për kredi kohët e fundit duke parë "kërkesat" në raportin tuaj të kredisë kur aplikoni për kredi.Nëse kohët e fundit keni aplikuar për shumë llogari të reja, kjo mund të ndikojë negativisht në rezultatin tuaj.Megjithatë, jo të gjitha kërkesat janë numëruar.Kërkimet nga kreditorët të cilët po monitorojnë llogarinë tuaj ose po shikojnë raportet e kredisë për të bërë oferta krediti "të parashikuara" nuk llogariten.

Edhe pse në përgjithësi është mirë të keni krijuar llogari krediti, shumë llogari të kartave të kreditit mund të kenë një efekt negativ në rezultatin tuaj.Përveç kësaj, shumë modele marrin parasysh llojin e llogarive të kreditit që keni.Për shembull, sipas disa modeleve të vlerësimit, huatë nga kompanitë financiare mund të ndikojnë negativisht në rezultatin tuaj të kreditit.
Modelet e vlerësimit mund të bazohen në më shumë sesa vetëm informacion në raportin tuaj të kreditit.Për shembull, modeli mund të marrë në konsideratë edhe informacionin nga aplikimi juaj për kredi: punën ose profesionin tuaj, kohëzgjatjen e punësimit ose nëse keni një shtëpi.
Për të përmirësuar rezultatin tuaj të kreditit në shumicën e modeleve, përqendrohuni në pagimin e faturave tuaja në kohë, në shlyerjen e balancave të papaguara dhe në mos marrjen e borxhit të ri.Ka të ngjarë të marrë pak kohë për të përmirësuar ndjeshëm rezultatin tuaj.

Një Vlerësim është një vlerësim i vlerës së drejtë të tregut të një prone.Është një dokument që përgjithësisht kërkohet (në varësi të programit të kredisë) nga një huadhënës përpara miratimit të kredisë për të siguruar që shuma e kredisë hipotekore nuk është më shumë se vlera e pronës.Vlerësimi kryhet nga një "Vlerësues" zakonisht një profesionist i licencuar nga shteti i cili është i trajnuar për të dhënë opinione ekspertësh në lidhje me vlerat e pronës, vendndodhjen e saj, komoditetet dhe kushtet fizike.

Në një hipotekë konvencionale, kur parapagimi juaj është më pak se 20% e çmimit të blerjes së huadhënësve të hipotekës në shtëpi, zakonisht kërkojnë që ju të merrni Sigurimin Privat të Hipotekës (PMI) për t'i mbrojtur ata në rast se ju nuk paguani hipotekën tuaj.Ndonjëherë mund t'ju duhet të paguani primeve të PMI deri në 1-vjeçare në mbyllje, të cilat mund të kushtojnë disa qindra dollarë.Mënyra më e mirë për të shmangur këtë shpenzim shtesë është të bëni një paradhënie prej 20%, ose të pyesni për opsionet e tjera të programit të kredisë.

Prona transferohet zyrtarisht nga shitësi tek ju në "Mbyllje" ose "Financim".

Në mbyllje, pronësia e pronës transferohet zyrtarisht nga shitësi tek ju.Kjo mund të përfshijë ju, shitësin, agjentët e pasurive të paluajtshme, avokatin tuaj, avokatin e huadhënësit, përfaqësuesit e titullit ose të firmës ruajtje, nëpunësit, sekretarët dhe personelin tjetër.Ju mund të keni një avokat që t'ju përfaqësojë nëse nuk mund të merrni pjesë në mbledhjen përmbyllëse, p.sh., nëse jeni jashtë shtetit.Mbyllja mund të zgjasë nga 1 orë në disa, në varësi të klauzolave ​​të paparashikuara në ofertën e blerjes ose çdo llogarie ruajtjeje që duhet të krijohet.

Shumica e dokumenteve në mbyllje ose zgjidhje bëhen nga avokatë dhe profesionistë të pasurive të paluajtshme.Ju mund ose nuk mund të përfshiheni në disa nga aktivitetet e mbylljes;varet se me kë punon.

Përpara mbylljes, duhet të bëni një inspektim përfundimtar, ose "përcjellje" për t'u siguruar që janë kryer riparimet e kërkuara dhe se sendet e rënë dakord të mbeten me shtëpinë janë aty, si perde, pajisje ndriçimi, etj.

Në shumicën e shteteve shlyerja plotësohet nga një firmë titulli ose ruajtjeje në të cilën ju dërgoni të gjitha materialet dhe informacionin plus çeqet e duhura të arkës, në mënyrë që firma të bëjë disbursimin e nevojshëm.Përfaqësuesi juaj do t'ia dorëzojë çekun shitësit dhe më pas do t'jua japë çelësat.

Prezantimi
Kjo temë përmban informacione mbi kredinë hipotekore me çmim më të lartë, duke përfshirë:
· Përkufizimi i HPML
· Kërkesat për kredinë HPML

Përkufizimi i HPML
Në përgjithësi, një kredi hipotekare me çmim më të lartë është ajo me një normë përqindje vjetore, ose APR, më e lartë se një normë standarde e quajtur Norma mesatare e ofertës kryesore.

Norma mesatare e ofertës kryesore (APOR) është një përqindje vjetore që bazohet në normat mesatare të interesit, tarifat dhe kushte të tjera për hipotekat e ofruara për huamarrësit me kualifikim të lartë.

Hipoteka juaj do të konsiderohet një kredi hipotekare me çmim më të lartë nëse APR është një përqindje e caktuar më e lartë se APOR në varësi të llojit të kredisë që keni:
· Hipotekat me barrë të parë: APR është 1.5 pikë përqindje ose më shumë se APOR.
· Kredia Jumbo: APR është 2.5 pikë përqindje ose më shumë se APOR
· Hipotekat me barrë vartëse (barra e dytë): APR e kësaj hipoteke është 3,5 pikë përqindje ose më e lartë se APOR

Kërkesat për kredinë HPML
Një kredi hipotekare me çmim më të lartë do të jetë më e shtrenjtë se një hipotekë me kushte mesatare.Prandaj, huadhënësi juaj do të duhet të ndërmarrë hapa shtesë për t'u siguruar që ju mund të paguani kredinë tuaj dhe nuk do të dështoni.Huadhënësi juaj mund të duhet të:
· Merrni një vlerësim të plotë të brendshëm nga një vlerësues i licencuar ose i certifikuar
·Jepni një vlerësim të dytë të shtëpisë tuaj falas, nëse është një shtëpi e "përmbysur".
·Në shumë raste, mbani një llogari ruajtjeje për të paktën pesë vjet

Prezantimi
Kjo temë përmban informacion mbi Rregullin ATR dhe Hipotekën e Kualifikimit, duke përfshirë:
· Çfarë është rregulli ATR?
· Llojet e huave të përjashtuara nga Hipoteka Kualifikuese

Cili është rregulli ATR?

Rregulli i aftësisë për të shlyer është përcaktimi i arsyeshëm dhe me mirëbesim që shumica e huadhënësve hipotekare u kërkohet të bëjnë që ju të jeni në gjendje të paguani kredinë.

Sipas rregullit, huadhënësit në përgjithësi duhet të zbulojnë, konsiderojnë dhe dokumentojnë të ardhurat, asetet, punësimin, historinë e kreditit dhe shpenzimet mujore të një huamarrësi.Huadhënësit nuk mund të përdorin thjesht një normë hyrëse ose "ngacmuese" për të kuptuar nëse një huamarrës mund të shlyejë një kredi.Për shembull, nëse një hipotekë ka një normë interesi të ulët që rritet në vitet e mëvonshme, huadhënësi duhet të bëjë një përpjekje të arsyeshme për të kuptuar nëse huamarrësi mund të paguajë gjithashtu normën më të lartë të interesit.
Një mënyrë që një huadhënës mund të ndjekë rregullin e aftësisë për të shlyer është duke bërë një "Hipotekë të kualifikuar".

Llojet e Huasë të përjashtuara nga Hipoteka Kualifikuese
· Një periudhë “vetëm me interes”, kur paguani vetëm interesin pa paguar principalin, që është shuma e parave që keni marrë hua.
· “Amortizim negativ” i cili mund të lejojë që principali i kredisë suaj të rritet me kalimin e kohës, edhe pse jeni duke bërë pagesa.
· “Pagesat me balonë” të cilat janë pagesa më të mëdha se zakonisht në fund të një afati kredie.Afati i kredisë është kohëzgjatja gjatë së cilës kredia juaj duhet të kthehet.Vini re se pagesat me tullumbace lejohen në kushte të caktuara për kreditë e dhëna nga huadhënësit e vegjël.
· Afatet e kredisë që janë më të gjata se 30 vjet.

Obligacionet e besnikërisë janë krijuar për të mbrojtur mbajtësit e policave të tyre nga çdo humbje që ndodh si rezultat i veprimeve të dëmshme ose mashtruese nga palët e përcaktuara në mënyrë specifike.Në shumicën e rasteve, obligacionet e besnikërisë përdoren për të mbrojtur korporatat nga veprimet e punonjësve të pandershëm.
Përkundër faktit që quhen obligacione, obligacionet e besnikërisë janë në të vërtetë një lloj polisash sigurimi për bizneset/punëdhënësit, duke i siguruar ato kundër humbjeve të shkaktuara nga punonjësit (ose klientët) të cilët qëllimisht i shkaktojnë dëm biznesit.Ato mbulojnë çdo veprim që përfiton në mënyrë të pahijshme financiarisht një punonjës ose dëmton qëllimisht financiarisht biznesin.Obligacionet e besnikërisë nuk mund të tregtohen dhe nuk grumbullojnë interes si obligacionet normale.
 
Përmbledhje
Obligacionet e besnikërisë mbrojnë mbajtësit e policave të tyre nga veprimet keqdashëse dhe të dëmshme të kryera nga punonjësit ose klientët.
Ekzistojnë dy lloje të obligacioneve të besnikërisë: obligacionet e palës së parë (të cilat mbrojnë kompanitë nga veprimet e dëmshme nga punonjësit ose klientët) dhe obligacionet e palëve të treta (që mbrojnë kompanitë nga aktet e dëmshme të punëtorëve të kontraktuar).
Obligacionet janë të dobishme sepse ato janë pjesë e strategjisë së menaxhimit të rrezikut të një kompanie, duke mbrojtur kompaninë ndaj akteve që do të ndikonin negativisht në aktivet e saj.

Obligacionet mbulojnë shumë nga të njëjtat gjëra që mbulohen nga politikat bazë të sigurimit të krimit, si vjedhjet dhe vjedhjet, por ato gjithashtu mbulojnë gjëra që këto politika mund të mos jenë.Kjo përfshin gjëra të tilla si mashtrimi, falsifikimi, përvetësimi dhe shumë krime të tjera të "jakës së bardhë" që mund të kryhen nga punonjësit në institucionet financiare dhe kompanitë e mëdha.

Një hua e kapitalit për shtëpi - e njohur gjithashtu si një kredi e kapitalit, hua me këste të kapitalit shtëpiak ose hipotekë e dytë - është një lloj borxhi konsumator.Kreditë e kapitalit në shtëpi lejojnë pronarët e shtëpive të marrin hua kundrejt kapitalit në shtëpinë e tyre.Shuma e kredisë bazohet në diferencën midis vlerës aktuale të tregut të shtëpisë dhe bilancit të kredisë së pronarit të shtëpisë.Kreditë e kapitalit për shtëpi priren të jenë me normë fikse, ndërsa alternativa tipike, linjat e kreditit të kapitalit në shtëpi (HELOCs), në përgjithësi kanë norma të ndryshueshme.

ÇËSHTJET KRYESORE TË TRAJTIMIT:
Një kredi e kapitalit për shtëpi, e njohur gjithashtu si një "hua me këste të kapitalit në shtëpi" ose një "hipotekë e dytë", është një lloj borxhi konsumator.
Kreditë e kapitalit për shtëpi u lejojnë pronarëve të shtëpive të marrin hua kundrejt kapitalit në banesën e tyre.
Shumat e kredisë së kapitalit për shtëpi bazohen në diferencën midis vlerës aktuale të tregut të një shtëpie dhe bilancit të borxhit të hipotekës.
Kreditë e kapitalit për shtëpi vijnë në dy lloje - kredi me normë fikse dhe linja kredie për kapitalin e shtëpisë (HELOCs).
Kreditë e kapitalit në shtëpi me normë fikse ofrojnë një shumë të madhe, ndërsa HELOC-të u ofrojnë huamarrësve linja kreditore rrotulluese.

Në një transaksion financimi të vonuar, ju mund të merrni para në një pronë menjëherë për të mbuluar çmimin e blerjes dhe kostot e mbylljes për një pronë që keni blerë më parë me para..Kjo ju lejon të keni avantazhin e të qenit blerës me para në dorë dhe t'u jepni shitësve mundësinë të dinë se transaksioni do të mbyllet, ndërkohë që ju jep mundësinë për të marrë një hipotekë menjëherë pas kësaj, në mënyrë që të shmangni lidhjen e të gjitha kursimeve tuaja në shtëpinë tuaj.

Ju mund të mendoni për financimin e vonuar si një mënyrë për t'i dhënë vetes avantazhin e negociatave që vjen së bashku me pagesën në para të gatshme për shtëpinë, ndërkohë që i jepni vetes fleksibilitetin financiar afatgjatë të ofruar duke bërë pagesa mujore në një hipotekë në vend që t'i bëni vetes "shtëpi". të varfër.”

Llogaritë e ruajtjes së ruajtjes janë ato llogari që huadhënësit krijojnë për të mbledhur para nga ju kur merrni një hipotekë për të mbuluar shpenzimet e ardhshme si taksat e pronës dhe sigurimet.Huadhënësve u pëlqen të krijojnë këto llogari të konfiskuara, pasi ata janë më pas të sigurt se taksat e pronës dhe sigurimet do të paguhen në kohë, pasi ata do të mbajnë paratë dhe do t'i paguajnë këto shpenzime për ju.

Vlera e qirasë është kritike për blerjen e një prone investimi.Si mund ta përcaktojmë vlerën e qirasë atëherë?Uebsajtet e mëposhtme mund t'ju ndihmojnë.
Nuk kërkohet hyrje, pa pagesë.

Zillow.com

http://www.realtor.com/

Dy faqet e mësipërme të internetit përdoren më shpesh.Ata kanë inventarin më të madh, trafikun më të madh të faqes dhe ofrojnë shërbime që e çojnë qiradhënësin nga marketingu në mbledhjen e qirave.

https://www.huduser.gov/portal/datasets/fmr.html

Faqja zyrtare e ZYRËS SË ZHVILLIMIT DHE KËRKIMIT TË POLITIKAVE.

Këto tre faqet e internetit të mësipërme duhet të jenë të mjaftueshme që ju të dini qiranë e vlerësuar të tregut.
Megjithatë, kjo është vetëm për referencën tuaj, nëse të ardhurat nga qiraja do të përdoren për të ardhura kualifikuese, raporti i vlerësimit ose marrëveshja e qirasë mund të kërkohet ende.

Kreditë konvencionale kanë kërkesa të kufizuara të raportit DTI/ Rezerva/ LTV/ Situata e kredisë.Në përgjithësi, shumica e huamarrësve mund të kualifikohen për një kredi konvencionale me të ardhura më të larta dhe rezultat krediti.Ndërsa për disa huamarrës, të ardhurat e tyre janë më të ulëta ose kanë lloje të ndryshme të ardhurash, duke rezultuar në deklarata të këqija tatimore;Kreditë e Fannie Mae mund të mos pranojnë këto lloj kredie hipotekore nëse shtëpia.
Në këto raste, mund të përpiqeni të gjeni disa huadhënës hipotekor që ofrojnë produkte jo-QM.AAA Lendings tani ofron Deklaratë Bankare, Platinum Jumbo, Fluksin e Parasë së Investitorëve (Nuk ka nevojë për informacion punësimi, Nuk ka nevojë për DTI), shterim të aseteve dhe programe kombëtare të huaja.Të gjithë mund të gjejnë një produkt të përshtatshëm me çmim të ulët dhe çmim më të mirë.
Këtu janë disa shembuj të skenarëve mirënjohës kohët e fundit:
Investitorët e pasurive të paluajtshme me prona të shumta, duke përfshirë apartamente pa garanci.---- Rrjedha e parasë së investitorëve
Huamarrës i vetëpunësuar me kredi të shkëlqyer, të ardhurat e të cilit të deklaruara në deklaratën e tyre tatimore nuk do t'i kualifikojnë ata për shtëpinë luksoze që mund të përballojnë.----Vetëm pasqyra bankare
Situata e rënies ku një huamarrës ishte vetëm dy vjet jashtë një sekuestrimi.---- Platinum Jumbo
Një huamarrës shiti biznesin e tij shumë milionë dollarësh dhe më pas gjeti shtëpinë e ëndrrave të tij, por nuk kishte asnjë burim të ardhurash për të dokumentuar.----Shterimi i aseteve