23.08.2023

Kuptimi i Kredive Jumbo: Përkufizimet dhe Pranueshmëria

Kreditë Jumbo, ose Hipotekat Jumbo, ofrojnë shuma më të larta kredie për pronat që tejkalojnë kufijtë standardë të kredisë të përcaktuara nga Agjencia Federale e Financave të Strehimit (FHFA).Nëse jeni duke blerë një shtëpi me çmim mbi kufirin e kredisë në zonën tuaj, mund t'ju duhet të merrni në konsideratë një hua të ngadaltë.Huamarrësit zakonisht kanë të ardhura të larta për të përballuar pagesat më të larta mujore të hipotekës që lidhen me këtë lloj kredie.

Kur aplikoni për një kredi jumbo, ka disa kritere që zakonisht duhet të plotësoni:
1. Rezultatet e larta të kredisë: Për shkak të shumës më të madhe të kredisë, në përgjithësi kërkohet një rezultat i lartë krediti.Rezultati specifik mund të ndryshojë sipas huadhënësit dhe rajonit, por zakonisht duhet të jetë 720 ose më lart.

2. Raporti i ulët i borxhit ndaj të ardhurave: Huamarrësit zakonisht kanë nevojë për një raport borxhi ndaj të ardhurave (DTI) nën 43%.Kjo do të thotë që pagesat tuaja mujore të borxhit (përfshirë hipotekën tuaj të ardhshme, kreditë për auto, kreditë studentore dhe pagesat me kartë krediti) duhet të jenë më pak se 43% e të ardhurave tuaja mujore.

3. Kursime të mjaftueshme: Për shkak të shumës më të lartë të kredisë, huamarrësve u kërkohet zakonisht të kenë të ardhura ose kursime të mjaftueshme (para, aksione, obligacione, etj.) për të mbuluar hipotekën për disa muaj në të ardhmen.

4. Vlerësimi i shtëpisë: Për pronën që keni ndërmend të blini, huadhënësit zakonisht do të kërkojnë një vlerësim të shtëpisë për të siguruar që shuma e kredisë nuk e kalon vlerën reale të shtëpisë.

Për më tepër, mund t'ju kërkohet të bëni një përqindje të caktuar të paradhënies.Për kreditë konvencionale, kjo mund të jetë diku nga 3% në 20%.Sidoqoftë, për kreditë e vogla, mund t'ju duhet të ulni 20% deri në 30%, ose edhe më shumë.AAA LENDINGS ofron aDoc Jumbo e plotëprodukt me një afat fiks shlyerjeje 30-vjeçare dhe një paradhënie minimale prej vetëm 15% (me një pikë krediti minimale prej 720), dhe një pikë krediti minimale deri në 660 për një shumë maksimale kredie prej $2,000,000.

Megjithëse kreditë e egra mund të vijnë me norma interesi më të larta dhe kërkesa më të rrepta, ato ofrojnë një mundësi për ata që kërkojnë të blejnë pronë në një zonë me kosto të lartë.Nëse mund t'i plotësoni kërkesat dhe të përballoni pagesat mujore, një kredi jumbo mund të jetë një zgjedhje e zbatueshme.

Zgjedhja e afatit të duhur të hipotekës: Faktorët dhe rekomandimet

Zgjedhja e afatit të hipotekës suaj është një vendim vendimtar në procesin e kredisë.Kushtet e ndryshme mund të ndikojnë në pagesat tuaja mujore, normat e interesit dhe shumën totale të ripagimit.Kur zgjidhni një afat të hipotekës, merrni parasysh pikat e mëposhtme:

1. Pagesa mujore: Afatet më të shkurtra të kredisë (si 15 vjet) zakonisht nënkuptojnë pagesa më të larta mujore, por më pak interes total të paguar.Afatet më të gjata të huasë (si 30 vjet) nënkuptojnë pagesa më të ulëta mujore, por më shumë interes total të paguar.Ju duhet të vendosni se çfarë mund të përballoni çdo muaj bazuar në gjendjen tuaj financiare.

2. Norma e interesit: Kushtet më të shkurtra të huasë zakonisht vijnë me norma më të ulëta interesi.Megjithëse pagesat mujore për kreditë afatshkurtra janë më të larta, norma më e ulët e interesit mund të nënkuptojë kursime të përgjithshme.

3. Stabiliteti i të ardhurave: Nëse keni të ardhura të qëndrueshme, mund të përballoni pagesa më të larta mujore dhe mund të konsideroni një kredi afatshkurtër.Nëse të ardhurat tuaja janë të paqëndrueshme ose të pasigurta, një kredi afatgjatë mund të jetë më e mirë pasi pagesat mujore janë më të ulëta.

4. Qëllimet financiare: Dëshironi të shlyeni sa më shpejt kredinë?Kjo do të ndikojë në afatin e huasë që ju zgjidhni.Nëse synoni ta zotëroni shtëpinë tuaj sa më shpejt që të jetë e mundur, një hipotekë afatshkurtër mund të jetë më e përshtatshme.Por nëse doni të ruani likuiditetin dhe të kurseni para për investime të tjera, një kredi afatgjatë mund të jetë më e përshtatshme.

5. Planet e daljes në pension: Kur planifikoni të dilni në pension?Dëshironi që hipoteka juaj të shlyhet deri atëherë?Nëse dëshironi të jeni pa hipotekë deri në pension, mund të zgjidhni një afat kredie që do të paguhet përpara se të dilni në pension.

6. Kushtet e tregut: A janë normat aktuale të interesit të tregut të larta apo të ulëta?Mund të jetë më e dobishme të mbyllni një kredi afatgjatë kur normat e interesit janë të ulëta.

Pasojat e mospagimit të hipotekës

Pavarësisht nëse është një kredi konvencionale apo e rëndë, mospagimi është një çështje serioze dhe duhet të shmanget nëse është e mundur.Nëse nuk e paguani hipotekën tuaj të rifinancuar, mund të përballeni me pasojat e mëposhtme:

Dëmtimi i rezultatit të kreditit: Mospagimi mund të dëmtojë seriozisht rezultatin tuaj të kreditit, duke ndikuar në aplikimet e ardhshme për kredi.
Foreclosure: Nëse ju vazhdoni të mospagimit, banka mund të zgjedhë të përjashtojë dhe shesë shtëpinë tuaj për të rikuperuar borxhin e saj.
Çështjet ligjore: Ju gjithashtu mund të përballeni me veprime ligjore për shkak të mospagimit.

Si përfundim, kreditë e egra ofrojnë mundësi në tregjet e banesave me vlerë të lartë, por duhet treguar kujdes gjatë ndjekjes së një kredie të tillë.Ju duhet të kuptoni kriteret e përshtatshmërisë, të zgjidhni afatin e duhur të hipotekës dhe të kuptoni plotësisht pasojat e mospagimit të hipotekës.

Deklaratë: Ky artikull është redaktuar nga AAA LENDINGS;disa nga pamjet janë marrë nga interneti, pozicioni i faqes nuk është i përfaqësuar dhe nuk mund të ribotohet pa leje.Ka rreziqe në treg dhe investimet duhet të jenë të kujdesshme.Ky artikull nuk përbën këshilla personale për investime dhe as nuk merr parasysh objektivat specifike të investimit, situatën financiare ose nevojat e përdoruesve individualë.Përdoruesit duhet të marrin në konsideratë nëse ndonjë opinion, opinion ose përfundim i përfshirë këtu është i përshtatshëm për situatën e tyre të veçantë.Investoni në përputhje me rrethanat në rrezikun tuaj.