16.08.2023

Rifinancimi i një hipotekë, i njohur gjithashtu si "ri-hipotekimi", është një lloj procesi kredie ku pronarët e shtëpive mund të përdorin një kredi të re për të shlyer kredinë e tyre ekzistuese për shtëpi.Pronarët e shtëpive në SHBA shpesh zgjedhin të rifinancojnë për të siguruar kushte më të favorshme kredie, të tilla si norma më të ulëta interesi ose kushte më të menaxhueshme të shlyerjes.

Rifinancimi zakonisht kryhet në rastet e mëposhtme:

1. Ulja e normave të interesit: Nëse normat e interesit të tregut po bien, pronarët e shtëpive mund të zgjedhin të rifinancojnë për të siguruar një normë të re, më të ulët, duke reduktuar pagesat mujore dhe totalin e interesit.
2. Ndryshimi i afatit të kredisë: Nëse pronarët e shtëpive duan të paguajnë kredinë më shpejt ose të ulin shlyerjet e tyre mujore, ata mund të zgjedhin të ndryshojnë afatin e huasë përmes rifinancimit.Për shembull, ndryshimi nga një afat kredie 30-vjeçare në një qëndrim 15-vjeçar dhe anasjelltas.
3. Lirimi i kapitalit: Nëse vlera e shtëpisë është rritur, pronarët e shtëpive mund të nxjerrin një pjesë të kapitalit të shtëpisë (diferenca midis vlerës së shtëpisë dhe kredisë së papaguar) për të përmbushur nevoja të tjera financiare, të tilla si përmirësimet e shtëpisë ose shpenzimet arsimore, nëpërmjet rifinancimit.

Si të kurseni para me rifinancimin e hipotekës
Në SHBA, rifinancimi i hipotekës është një mënyrë që pronarët e shtëpive mund të kursejnë para në mënyrat e mëposhtme:

1. Krahasimi i normave të interesit: Një nga avantazhet më të mëdha të rifinancimit është potenciali për të siguruar një normë interesi më të ulët.Nëse norma e interesit të kredisë suaj ekzistuese është më e lartë se norma e tregut, atëherë rifinancimi mund të jetë një mënyrë e mirë për të kursyer në kostot e interesit.Megjithatë, përpara se të merrni një vendim, duhet të llogaritni se sa mund të kurseni dhe nëse kjo i tejkalon kostot e rifinancimit.
2. Rregullimi i afatit të huasë: Duke shkurtuar kohëzgjatjen e kredisë, ju mund të kurseni një shumë të konsiderueshme në pagesat e interesit.Për shembull, nëse ndryshoni nga një afat kredie 30-vjeçare në 15-vjeçare, pagesat tuaja mujore mund të rriten, por interesi total që paguani do të ulet ndjeshëm.
3. Heqja e Sigurimit Privat të Hipotekës (PMI): Nëse parapagimi juaj fillestar për kredinë e parë ishte më pak se 20%, mund t'ju duhet të paguani sigurimin privat të hipotekës.Megjithatë, kur kapitali juaj i shtëpisë kalon 20%, rifinancimi mund t'ju ndihmojë të hiqni këtë sigurim, duke kursyer kështu kostot.
4. Normat fikse të interesit: Nëse keni një hipotekë me normë të rregullueshme (ARM) dhe prisni që normat e interesit të rriten, mund të dëshironi të kaloni në një kredi me normë fikse përmes rifinancimit, kjo mund t'ju bllokojë në një normë më të ulët.
5. Konsolidimi i borxhit: Nëse keni borxhe me interes të lartë si borxhet e kartës së kreditit, mund të konsideroni përdorimin e fondeve nga rifinancimi për të shlyer këto borxhe.Por mbani në mend se kjo lëvizje do t'i kthejë borxhet tuaja në hipotekë;nëse nuk mund t'i kryeni pagesat në kohë, mund të humbni shtëpinë tuaj.

AAA LENDINGS ka produkte specifike që plotësojnë nevojat e rifinancimit:

HELOC- Shkurtim i linjës së kredisë së kapitalit në shtëpi, është një lloj kredie e mbështetur nga kapitali i shtëpisë tuaj (diferenca midis vlerës së tregut të shtëpisë tuaj dhe hipotekës suaj të papaguar).AHELOCështë më shumë si një kartë krediti, duke ju siguruar një linjë krediti nga e cila mund të huazoni sipas nevojës, dhe ju duhet vetëm të paguani interes për shumën aktuale që keni marrë hua.

Fundi i mbyllur i dytë (CES)- i njohur gjithashtu si një kredi e dytë hipotekore ose e kapitalit të shtëpisë, është një lloj kredie ku shtëpia e huamarrësit përdoret si kolateral dhe është e dyta në përparësi ndaj hipotekës origjinale ose të parë.Huamarrësi merr një shumë të vetme parash.Ndryshe nga njëHELOC, i cili i lejon huamarrësit të tërheqin fonde sipas nevojës deri në një linjë të caktuar kredie, aCESsiguron një shumë fikse parash për t'u shlyer gjatë një periudhe të caktuar kohore me një normë interesi fikse.

Termat & Kushtet e Rifinancimit
Termat dhe kushtet për rifinancim janë shumë të rëndësishme për pronarët e shtëpive pasi ato përcaktojnë koston totale dhe përfitimet e rifinancimit tuaj.Së pari, ju duhet të shikoni dhe kuptoni normën e interesit dhe normën e përqindjes vjetore (APR).APR përfshin pagesën e interesit dhe kosto të tjera si tarifat e origjinës.

Së dyti, njihuni me afatin e kredisë.Kreditë afatshkurtra mund të kenë pagesa më të larta mujore, por ju do të kurseni më shumë në interes.Kreditë afatgjata, nga ana tjetër, do të kenë pagesa mujore më të ulëta, por kostoja totale e interesit mund të jetë më e lartë.Së fundi, kuptoni tarifat fillestare, të tilla si tarifat e vlerësimit dhe tarifat e përgatitjes së dokumenteve, pasi këto mund të hyjnë në lojë kur rifinanconi.

Pasojat e mospagesës së hipotekës
Defaultimi është një çështje serioze dhe duhet të shmanget nëse është e mundur.Nëse nuk jeni në gjendje të shlyeni hipotekën e rifinancuar, mund të përballeni me pasojat e mëposhtme:

1. Dëmtimi i rezultatit të kredisë: Mospagimi mund të ketë një ndikim të rëndë në rezultatin tuaj të kreditit, duke ndikuar në aplikimet e ardhshme për kredi.
2. Foreclosure: Nëse ju vazhdoni të mospaguar, banka mund të zgjedhë për të përjashtuar dhe shesë shtëpinë tuaj për të rikuperuar borxhin e saj.
3. Çështjet ligjore: Ju gjithashtu mund të përballeni me veprime ligjore për shkak të mospagesës.

Në përgjithësi, rifinancimi i një hipotekë mund të sjellë disa përfitime të rëndësishme financiare për pronarët e shtëpive, por është gjithashtu thelbësore për të kuptuar rreziqet dhe përgjegjësitë e përfshira.Të dish se si të kursesh para, të hulumtosh plotësisht termat dhe kushtet dhe të kuptosh pasojat e mundshme të dështimit janë çelësi për marrjen e vendimeve të mençura.

Deklaratë: Ky artikull është redaktuar nga AAA LENDINGS;disa nga pamjet janë marrë nga interneti, pozicioni i faqes nuk është i përfaqësuar dhe nuk mund të ribotohet pa leje.Ka rreziqe në treg dhe investimet duhet të jenë të kujdesshme.Ky artikull nuk përbën këshilla personale për investime dhe as nuk merr parasysh objektivat specifike të investimit, situatën financiare ose nevojat e përdoruesve individualë.Përdoruesit duhet të marrin në konsideratë nëse ndonjë opinion, opinion ose përfundim i përfshirë këtu është i përshtatshëm për situatën e tyre të veçantë.Investoni në përputhje me rrethanat në rrezikun tuaj.